银保活动方案

第1篇：银保活动方案

江苏经贸职业技术学院

《金融营销》期末课程设计

2010/2011学年第二学期

营

销

策

划

方

案

班级

姓名

学号

成绩

二零一一年六月

考试说明

一、考试形式：提交一份完整的营销策划方案(必须是a4打印稿)

二、提交时间：在最后一次课结束之前

三、要求：

（一）可选择任一金融企业或者产品进行营销策划

（二）格式及内容要求

一个完整的策划方案至少需要包含以下的内容： 1.营销环境分析（宏观环境分析、微观环境分析、市场概况等） 2.消费者分析（消费特征、年龄、性别、职业、收入、受教育程度、区域分布、购买动机、消费者对产品的态度、购买的时间地点频次等） 3.金融产品分析（包含产品特点分析、产品生命周期、产品定位、swot分析等） 4.市场竞争状况分析（竞争对手是谁？他们的营销策略是什么？实施效果如何？） 5.stp战略分析（市场细分、目标市场策略、产品定位策略） 6.4p’s策略表现（产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略等） 7.计划执行与费用预算（执行团队、时间段、运用媒体、费用预算等） 8.策划调整与效果监测。

（三）打印要求

论文必须以a4纸打印；打印的格式为： 1.正反面打印，第一页为封面，封面上不要有页码，封二为考试说明，也无须页码； 2.第二页开始为正文，正文页码从第1页开始，页码居中，正文字体要求：一级标题、二级标题、三级标题均采用小四号楷体并加粗，正文中其它字体采用五号宋体。

（四）论文提交要求

（五）字数要求

策划方案至少写到3000字以上。要求有三级提纲，尽量做到观点清楚，层次清晰，语言流畅，并能体现专业的特点。尽量少犯一些低级错误，比如格式混乱，段前未空两格，错别字较多等。

特别声明：方案需独立完成，如发现抄袭，期末成绩一律按零分计。 银保业务营销策划方案

概要提示

银行保险是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。

银保合作是目前我国金融领域的一个热点问题，银行和保险的高层都已认识到银保合作是将来行业发展的趋势。的确，在我国严格分业经营的条件下，银保双方的合作，不失为达到共赢的好途径。无论是银行还是保险公司，紧密联盟所表现出的是急欲把自己与对方的利益捆绑的冲动。但事与愿违，在实际的发展过程中，银保合作并不一帆风顺，近几年出现明显放缓并一度停滞的现象，尤其是进入2006年以来，受一些股市、政策等因素的影响，银保业务出现跌荡起伏的不稳定局面。如何使双方合作走得更长、更远，建立起长远的战略伙伴关系，是银行、保险部门以及监管当局所必须要考虑的重要课题。

一、策划目的

本次策划主要针对银保业务展开营销，围绕我国“十一五”规划中有关金融业发展的总体要求,认真审视合作双方的优势与劣势?机遇与威胁,突破目前狭义概念上的低层次合作(即只通过银行销售产品),实现广义概念上的高层次合作(联手开发金融市场),充分发挥创新机制在银保合作发展中的作用,合理地配置资源和完善服务,实现“你中有我,我中有你,相互参股,相互融合”,合作双方成为利益共同体,逐步过渡到资本运营一体化甚至经营管理一体化,形成能够提供多元化服务的金融超市?

二、营销环境分析

（一）宏观环境分析

1、国内外经济环境 总体上看，银保业务内外部环境正在发生积极变化，为业务发展提供了强劲的增长动力。从中长期看，我国工业化、城镇化进程不断加快，社会多元化趋势继续发展，人民群众的银保需求日趋多样，国内银保市场容量持续扩大。中国将从一个有潜力的新兴银保市场，成长为全球最重要的银保市场之一。从近期看，当前我国经济正朝着宏观调控的预期方向发展，保持了回升向好的态势。市场驱动的消费、投资和出口共同拉动经济增长的格局初步形成，投资增速按预期逐渐回落，国内消费增速稳步加快，出口恢复至正常年份经济发展所需水平，经济增长的动力结构发生积极变化，增长的稳定性和可持续性增强，为银保业务营造了良好的外部发展环境。

但同时也要看到，当前国内外经济形势仍然极其复杂，国际金融危机影响的严重性和经济复苏的曲折性都超过了人们的预期，宏观调控面临的“两难”问题增多，银保业务发展面临较大挑战。

国内方面，实体经济走势和金融市场变化，可能给银保需求和资产配置带来更多不确定性。如果利率水平进行调整，对银保产品需求将产生复杂影响，同时也对银保资产配置能力提出更高要求。汇率形成机制改革重启之后，人民币汇率波动增大，银保公司持有的外币资产将面临汇率波动风险。资本市场振荡，不仅增加资产负债匹配难度，也给防范投资风险和

提高投资收益带来较大压力。

国际方面，世界经济正在逐步复苏，但复苏基础不牢固，存在较大不确定性。国际金融危机深层次影响尚未消除，欧洲主权债务危机影响不容忽视，世界经济的系统性和结构性风险仍十分突出。世界经济以及国际金融市场的动荡，不仅会影响我国经济运行，也可能通过外资银保公司在华分支机构，以及国内银保公司的对外投资，对保险承保和投资业务形成一定冲击。

2、政治环境

我国法律尚不允许金融机构混业经营，银行保险主要采取兼业代理的形式。即银行和保险公司的业务范围都限定在自身领域，不得交叉经营，不允许银行和保险公司相互投资，银行既不能承保，也不能与保险公司进行资本联合，给我国银行保险业务的发展带来了一定的政策障碍。

（二）微观环境分析

当前，我国银行业与保险业的合作模式，无论从业务代理的推介环节还是从产品种类的开发环节都无法充分满足客户的现实需求。双方目前仅局限在银行充当保险公司代理中介这一层面上。即：银行通过向保险公司收取手续费的模式介入保险领域，保险公司通过银行代售来完成保险销售业务。 这种银行仅担当代理中介的合作方式，更确切地说是银行代理保险业务，与真正意义上的银行保险还有一定距离，无论是业务的组织形式还是产品品种都处于初级阶段。

除此之外，银保产品的保险保障功能不强，在投资收益、流动性等方面较银行储蓄和其他投资理财产品并无优势，产品的吸引力不强。代理手续费、人员工资等经营成本还不断攀升，公司用于业务推动的费用空间被挤压，新的市场激励机制也尚未形成。

（三）市场概况 1996年，在国家政策允许和保险市场主体的增多环境中，保险业竞争激烈，一些新成设立寿险公司如华安、泰康、新华等，为扩大业务和占领市场，纷纷和银行合作签订保险代理协议销售保险产品，迈出我国银保合作第一步。当中国人寿、平安、太平洋等寿险公司纷纷效仿之后，真正意义上的银保合作才呈现出雏型。

当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。

寿险公司与银行合作发展较好。寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50%。

产险公司与银行合作比寿险保险逊色。产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品合作的方式，合作内容有企业财产保险、短期人身保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、安居综合保险、金锁安居家财保险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。

三、消费者分析

实际经营结果显示，银保产品的客户大都集中在中年家庭人群，此时的家庭负担较轻，

子女已经独立或即将独立，也是考虑养老或补充养老储蓄的最关键时期，这时趸交万能险和期较万能险还有10年以内的分红险比较适合他们。

此外， 从消费者的角度看，银行保险误导销售问题仍十分突出。银行保险的宣传资料往往混淆了储蓄和保险的界限，有的销售人员夸大宣传银行保险产品的收益性，以错误的收益率计算方法误导分红产品客户。另一方面，银行保险的售后服务也不到位。各银行机构代理保险大多为手工操作，保单流转缓慢，客户从投保到拿到保单通常需要一周左右的时间。同时由于现行银行保险合作主要集中于柜台销售，其他方面的合作极少，大部分公司的查询、契约保全、保单贷款、保单更改及理赔等服务项目，还只能在保险公司操作，从而使客户感到十分不便。

研究表明，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低。

所以为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司也应寻求结盟合作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。

故而，银保业务在目前这种现状下绝对是有市场的。

四、金融产品分析

（一）产品特点分析

银行保险是保险公司借助银行终端渠道进行销售的一种新型产品，准确地说，就是一种保险。但因为销售渠道是在银行，银行保险与传统的人寿保险产品又有所不同，无论是销售方式、销售人员的工作性质、产品本身都与传统人寿保险有很大的区别。 与传统人寿保险产品最大的不同点是：银行代理保险产品，大部分是趸交或者年限比较短的期交产品，属于中短期理财产品。目前销售的银行保险主要是万能保险、投资连结保险、分红型保险。银行篇2：银保2014年7月业务推动方案 xxxxx银保2014年7月

“仲夏回归●价值源泉”竞赛方案

为了确保2014年价值突破，确保完成

三、四季度900万计划任务，同时新单价值创造银保新高，经中支公司银行保险部研究，并报总经理室同意，决定于7月开展银保系列“仲夏回归.价值源泉”竞赛活动。

具体方案如下：

一、方案时间

2014年7月1日——2014年7月31日

二、方案对象

所有在岗且正常出勤的客户经理

三、方案险种

《xxxx》、《xxxx》、《xxxx》

四、活动宗旨

制度公开，考核公平，奖惩分明，名利双收。

五、方案内容

1、“明星闪耀”

（1）方案期间个人实收保费达到x万元（含）以上的客户经理，获得实收保费的x%的现金奖励；

（2）方案期间个人实收保费达到x万元（含）以上的客户经理，获得实收保费的x%的现金奖励；

（3）方案期间个人实收保费达到x万元（含）以上的客户经理，获得实收保费的x%的现金奖励；

（4）方案期间个人实收保费达到x万元（含）以上的客户经理，获得实收保费的x%的现金奖励；

2、绿树成荫

（1）方案期间所属营业部实收保费达到x万元，营业部经理奖励x元；

（2）方案期间所属营业部实收保费达到x万元，营业部经理奖励x元；

（3）方案期间所属营业部实收保费达到x万元，营业部经理奖励x元；

（4）方案期间所属营业部实收保费达到x万元，营业部经理奖励x元；

（5）方案期间所属营业部实收保费达到x万元，营业部经理奖励x元。

注：此奖项按照本月此营业部累计业绩进行兑现（即营业部经理达到更高标准奖励，即失去获得低标准奖励资格）

3、团队对抗

六、附则

1、本次竞赛一律不允许挂单，一经发现，取消相应人员该方案参赛资格；

2、本方案竞赛活动的保费，以方案期间承保且过十五天犹豫期的有效保费为准；

3、所有个人奖励及营业部经理奖励将于本月底对获奖者进行现金奖励。

4、此方案解释权归中支公司银行保险部。 xxxxxxxxxxxxxxxxxxx xxxx年x月x日篇3：保险业务推动方案

保险业务推动方案

为全面推动保险代理业务发展，经中国建设银行河南省分行与太平洋财险河南分公司共协商，制定了2012年河南地区业务竞赛方案，具体方案如下：

一、参赛单位与竞赛期间参赛单位：中国建设银行河南省分行下属各支行竞赛期间：2012年1月1日—2012年12月31日

二、竞赛目标：代理保险费300万元。

三、奖项设置凡是按时完成计划任务的支行均可参与评奖。（计划任务详见附件一)

1、规模优胜奖。

入围标准：凡按时完成计划任务的支行，均可入围，按照整体实收保费排名取前三名进行规模优胜奖的评比。第一名奖励三个培训指标，第二名奖励两个培训指标，第三名奖励一个培训指标。

2、非车险单项奖。

入围标准：凡按时完成计划任务的支行，且其代理非车险（除车险外其他险种）占总体保费50以上者，按排名前三名可获得奖励。第一名奖励三个培训指标，第二名奖励两个培训指标，第三名奖励一个培训指标。

四、数据统计

1、竞赛期间，中国建设银行河南省分行为太平洋产险河南公司代理财产险业务，以太平洋产险河南公司p09集中渠道系统提取数据为准。

2、中国建设银行河南省分行公司部与太平洋产险河南公司渠道部每月进行代理保费核对工作。

附表：单位计划目标安阳30鹤壁10济源15焦作10开封30洛阳15漯河15南阳15平顶山15濮阳10三门峡5商丘20新乡10信阳10许昌15郑州金水35郑州绿城15周口10驻马店15全省300建设银行河南省分行-国寿财险河南省分公司2012年财产保险业务推动方案为深入推进中国建设银行股份有限公司河南省分行与中国人寿财产保险股份有限公司河南省分公司（以下称“国寿）财险”合作关系，确保实现全年业务合作目标，特制定2012）年业务推动方案（以下简称“本方案”。

一、活动时间2012年1月1日-12月31日

二、活动对象中国建设银行河南省分行所属机构

三、合作产品

（一）银保专属产品：创贷守护（抵押物保险）、房贷守护（房贷险）、福贷守护（借款人人身意外险）；

（二）传统财险产品：车险、企财险、货运险、责任险、家财险、意外险、工程险等国寿财险所有产品。

四、活动目标活动期间设定任务目标500万元。具体各分行分解目标见附件。

五、活动办法及奖励设置活动期间，双方将以顺利开展银行保险代理业务、检验产品的市场接受度、调研公司客户潜在保险需求为目的，开展重点合作地区联合营销活动，对实现任务目标的建行各分行将按照完成任务目标情况给予一定培训名额。

（一）业务达标奖完成任务目标，奖励五个培训名额；

（二）业务优胜奖完成任务目标后，保费规模每超80万，在业务达标奖的基础上，奖励一个培训名额；

（三）业务卓越奖完成任务且保费规模超过150万，在业务优胜奖的基础上，奖励两个培训名额；以上奖项可兼得。

附表：单位计划目标安阳20鹤壁10济源5焦作15开封15洛阳20漯河20南阳20平顶山20濮阳20三门峡20商丘20新乡15信阳20许昌20郑州金水15郑州绿城5周口20驻马店20全省320建设银行河南省分行-大地财险河南省分公司2012年财产保险业务推动方案为进一步加大建设银行河南省分行与大地财险河南分公司合作力度，推动合作业务的快速突破和发展，经双方充分协商， 特制定双方2012年代理财险产品销售竞赛活动方案。

一、活动目标保费计划目标800万元，其中财产险、意外险各占50。

二、参赛单位各二级分行、直管支行

三、参赛产品企业财产险、家庭财产险、机动车辆险、人身意外险等双方签约的所有产品及活动期间签订的新险种。

四、活动安排2012年度的活动分阶段进行，并分别进行考核通报。

第一阶段：1月1日――6月30日第二阶段：7月1日――12月31日

五、培训计划

（一）在阶段计划目标内，每实现财产险等保费20万元分配1个培训指标，超过计划目标部分，每超过15万元增加1个培训指标，上不封顶。

（二）在阶段计划目标内，每实现人身意外险保费15万元分配1个培训指标，超过计划目标部分，每超过10万元增加1个培训指标，上不封顶。

（三）各级行在为大地公司代理业务的过程中，必须要求大地公司将我行代理业务的业务来源选择为建行及其各级经办行，以确保在大地公司的统计分析系统中显示保费为建行代理业务，确保代理手续费转账至建行中间业务收入账户。

（四）在上述培训计划基础上，对“开门红”再进行如下培训安排（开门红期间为：2012年元月1日---6月30日）：

一、实收代理保费≥300万的单位，分配5个培训指标

二、实收代理保费≥200万的单位，分配3个培训指标

三、实收代理保费≥100万的单位，分配2个培训指标

四、实收代理保费≥50万的单位，分配1个培训指标“开门红”培训计划层次之间不能重复获取，与第一阶段培训计划不冲突。

六、其他

（一）本方案解释权归大地财险河南分公司。

（二）各行根据本方案精神制定具体实施方案，不与本方案相抵触。

（三）在活动期间本方案如有变动，另行通知。

附表：单位计划目标安阳15鹤壁10开封10洛阳20漯河10南阳20平顶山40濮阳15三门峡15商丘15新乡20信阳15许昌15郑州金水30郑州绿城5周口30驻马店15全省300建设银行河南省分行-平安财险河南分公司2012年财产保险业务推动方案为进一步加大中国建设银行河南省分行与平安财险河南分公司的合作力度，推动合作业务的快速突破和发展，在双方充分协商的基础上，特制定2012年度业务竞赛活动方案。

一、活动时间2012年1月1日－2012年12月31日

二、活动目标2012年实现代理保费目标280万。

三、参与机构参赛单位：建行各二级分行

四、活动组织

（一）本次活动由平安产险河南分公司银行保险部和建行省行机构部统筹安排。适时对业务经办行进行督导、检查，及时解决业务开办中存在的问题，争取实现计划目标。

二各地市双方要指定专人负责竞赛活动推动按照规范化管理的要求，抓好产品营销、人员培训、操作流程、凭证管理、业务宣传等方面的工作。

三各地市双方要按月做好数据统计工作，按月登记业务台帐并核对确认。

五、活动方案

（一）计划达成奖活动期间，各网点完成保费目标可获得培训名额一名；

（二）超额完成奖年底计划达成率超过150的网点再奖励一个培训名额，超过180奖励两个培训名额，超过200级以上奖励3个培训名额。

（三）规模贡献奖单笔保费超过10万的网点奖励一名培训名额，单笔超过20万奖励两个培训名额，以此类推，单笔每增加10万增加一个培训名额。

六、兑现形式及时间活动方案兑现形式为培训奖励，按奖励标准分为基础业务培训和深度交流培训三类，兑现时间为活动结束后的第一个月。

七、其它说明营销活动方案的最终解释权归平安财险河南分公司银行保险

部、河南省建行机构业务部所有，其他未尽事宜也由双方协商解决。

附表：单位计划目标安阳10鹤壁5济源5焦作60开封5洛阳10漯河5南阳60平顶山10濮阳10三门峡10商丘40新乡10信阳5许昌5郑州金水15郑州绿城5周口5驻马店5全省280建设银行河南省分行-阳光财险河南省分公司2012年度财产保险业务推动方案) 为全面推进河南省建设银行（以下称“省建行”与阳光财）产保险股份有限公司河南省分公司（以下称“阳光产险”代理业务的迅速发展，巩固双方已取得的良好合作基础，把握业务发展机遇，确保2012年全年代理业务目标的顺利达成，经双方协商特制定本业务竞赛方案。

一、参赛单位省建行及所属各分支机构。

二、竞赛时间2012年1月1日——12月31日。

三、竞赛目标竞赛期内，实现全省建行系统代理阳光产险保费收入200万元。

四、合作产品包含阳光产险经保监会许可经营的全部产品，鼓励各网点重点代理借款人意外险、个人贷款抵押房屋保险、与主体业务相关的财产险、工程险、货运险等。

五、奖项设置及培训方案

（一）花开遍地奖。竞赛期内，各机构每完成代理保费收入10万元可获得一个培训名额。

（二）任务达成奖。竞赛期内，完成代理保费目标的二级分行，可获得一个培训名额。

注：以上奖项可以兼得（每个培训名额为0.2万元）。累计获得培训名额一个以上的，二级分行仅一个培训名额，其余名额分配给代理网点。

六、总结表彰。

上述培训计划初步安排在2013年一季度，具体时间及地点由双方省部协商再行确定。

七、措施和要求

（一）加大联合营销推广力度。为更好的推动竞赛活动开展，阳光财险省公司和省建行将联合对竞赛活动进行组织、督导、统计、评比和总结表彰工作。阳光财险河南地区的分支机构会抓住机遇，落实业务推动方案，选择业务发展重点地区，加强双方联合督导，沟通协调业务合作中存在问题，保证双方预定目标的实现。

（二）加强业务及产品培训。阳光财险针对建行渠道制定业务推动及培训计划，包括保险知识、产品特点、适销人群、营销技巧等方面，使业务、经办人员更好的了解营销产品，提高销售技能和推动效果。建行系统各层级岗位可提供宽泛的培训需求，阳光财险组织专人予以安排实施。

（三）加强业务跟踪与指导。在总结2011年营销活动的基础上，以经验交流会、业务培训等形式组织辖内跨行业务交流，对业务进展缓慢的机构促其找出业务突破口。阳光财险将定期对业务进展缓慢的下属机构进行督导。

（四）加强数据统计和信息交流。阳光财险要同省建行对口岗位人员按月做好数据核对工作，并保证统计数据的真实准确，如发现数据作假，将取消获奖资格。最终竞赛数据和获奖机构由双方省部共同确定公布。

附表：单位计划目标洛阳150漯河20南阳50商丘20新乡30周口10驻马店20全省300建设银行河南省分行—信达财险河南分公司2012年度财产保险业务推动方案为促进同建设银行河南省分行及各级下属行的银保业务合作，促进银保业务快速发展，增进渠道合作的紧密型，提升银保业务规模与合作深度，特制定本方案，具体如下：

一、活动时间2012年1月1日—2012年12月31日

二、

活动目标达成双方年度合作计划任务

三、计划任务年度总保险费400万，其中：郑州：200万安阳：100万南阳：100万其他我司尚无机构地区鼓励大力推进我司现行产品的拓展，达成下述奖励标准的，可按相关奖项进行兑现。

四、合作产品1.传统产品：车险、财产险、责任险、家财险、工程险、货运险、意外险等； 2.专属产品：信达无忧龙卡、信达至尊个人医疗保险等。

五、奖项设置1.组织推动奖在本次活动终了时，达成双方年度合作计划的，奖励培训名额一个；2.超额达成奖每超额达成15万元，奖励培训名额一个；3.优秀个人奖单一客户经理累计保费收入≥10万元的，奖励培训名额一个4.重大项目奖单均保费≥15万元的，奖励培训名额一个。

六、组织保障本次活动由中国建设银行河南省分行及信达财险河南分公司分别派专人组织实施，并对活动过程中出现的问题予以协商、解决。

六、本次活动最终数据已合作双方最终共同确认为准。

建设银行河南省分行—安邦财险河南分公司2012年度财产保险业务推动方案为进一步加大中国建设银行河南省分行与安邦财险河南分公司的合作力度，推动合作业务的快速发展，在双方充分协商的基础上，特制定2012年度业务竞赛活动方案。篇4：银保训练营方案

霞浦邮政局——中国人寿霞浦公司

营销精英训练营

训 练 方 案

成立营销精英训练营目的：

培育出一批高素质、专业化的理财营销精英。

营销精英训练营达成效果：

1、学员形成主动营销的习惯。

2、学员保持良好的服务营销心态。

3、学员树立良好的学习心态。

4、学员掌握更多的理财专业知识和专业营销技巧。

5、学员拥有娴熟的客户开发能力。

营销精英训练营训练方案

一、会议时间：

12.11至12.15，每天晚上19：30到20：30

二、地点：

县邮政局9楼会议室

三、参会人员

四、会议安排

（一）启动会

1、主持人开场

2、领导讲话

3、方案宣导

4、激励专题

5、领导期许

6、结束

（二）夕会（60分钟）

1、夕会前的准备

2、敬业时间： 考勤（5分钟）

3、晨操时间： （例如：相信自己，要有激情）（不定时）

4、喜讯播报： 成绩通报 （5分钟）

5、经验分享： 经验介绍（5分钟）

6、人生加油站（激励类小故事）（5分种），主讲人兼当天主持人

7、专题时间（20分钟）

9、向成功出发

8、话述演练上一天的内容（20分钟）

方案配套

时间：12.12-12.16

一、个人奖

1、快枪手奖：在5天的训练营期间每天10点前出单第一个出单的人员为快枪手，奖50元礼品份；

2、活动期间标保达10万以上且最高者给予500元的培训基金奖励；

二、组织奖

1、本次训练营分两组对抗，按每天的目标完成情况定胜负，在当天的夕会上负方需向胜方表演即性节目。

2、活动期间标保达20万元以上的组给予500元的团队培训基金。

三、市局“收获金秋”专项营销方案

营销精英训练营学员须知

欢迎进入第*期营销精英训练营！ 为期七天的训练营，将让您在实践中体会到营销的魅力；将让您拥有化目标为现实的能力；将让您学会用更积极的态度去遨游人生。重塑人生，在此一举！

一、开营时间： 2012.12.11 会议时间：每天晚上19：30到20：30

二、地点：

县邮政局 9楼会议室

三、入营规定

1、着装：男士着行服、领带；女士着行服、领带。(搭档着司服)

2、训练期间不得无故缺席，必须提前10分钟到达训练地点，有事须事先请假，经领导小组（分行行成）批准后方可准假。迟到乐捐10元，事假乐捐20元，病假乐捐10元，未请假者按旷工处理乐捐40元。

3、训练期间不得接听手机，同时手机应该关闭或调至振动档。若违反规定，一次乐捐10元。

4、训练期间每天应该认真填写工作日志。若违反规定，一次乐捐10元。篇5：银保建行20年开门红方案

“龙舞祥瑞，开门迎春”20**年第四季度业务推动方案

一、活动目的

通过开门红业务竞赛活动，深化双方业务合作，提升市场地位，促进银保业务持续健康发展，实现价值共赢。

二、活动期间

20**年10月1日-20**年12月31日

三、保费目标

保底目标：保费6000万元

力争目标：保费1亿元

四、活动对象

中国**银行分行各合作网点

五、活动产品

期交：金满仓b款、幸福人生a款

折比规则：

六、活动细则

（一）开门先锋奖

积分达到20分者，奖励价值400元培训名额一个；

积分达到40分者，奖励价值1000元培训名额一个； 积分达到60分者，奖励价值1600元培训名额一个； 积分达到80分者，奖励价值2200元培训名额一个； 积分达到100分者，奖励价值3000元培训名额一个； 积分达到120分者，奖励价值3600元培训名额一个；

积分达到160分者，奖励价值5000元培训名额一个； 超过160分，每10分额外奖励300元。

（二）网点争先奖

活动期间，网点累计达成300分，奖励价值1200元考察名额一个，以此类推；

（三）支行组织奖

活动期间，支行累计达成1200分，奖励价值2500元考察名额一个，以此类推；

（四）运筹帷幄奖

活动期间，**分行累计达成1800分，奖励价值4000元考察学习名额1个，以此类推。

七、活动保障

（一）领导机制

由**分行和泰康人寿**分公司银行保险部联合组成竞赛领导小组，派专人负责竞赛计划安排和竞赛进度跟踪。

（二）荣誉追踪

1、报表追踪：泰康人寿每天发送督导报表追踪各网点竞赛情况；

2、短信战报：每天支行行长将收到两条本日各网点的积分排名情况；

3、泰康人寿将成立专门项目小组负责本次方案的实施、督导、追踪工作。

八、最终解释权

泰康人寿**分公司保留对此方案的最终解释权。

第2篇：银保

http://www.dawendou.com/book.asp?id=22694

教材，或许更加全面

所属类别： 作 者：刘实

出 版 社：企业管理出版社 日 期：2007年8月

图书册书：4 册 版 次：1次 装 帧： 光 盘 数：0 CD ISBN ：

市 场 价：980.00元

优 惠 价：490.00元 节省：490.00元 客服热线：010-51270887/13366485165

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银行客户经理能力提升与场景应对表达技巧实务全书 银行客户经理能力提升与场景应对表达技巧实务全书

第一篇 银行管理与银行客户经理工作总论 第一章 银行客户经理管理

第二章 银行客户经理的工作理念 第三章 银行客户经理的资格认定

第四章 银行管理的目标与银行产品的营销推广 第五章 银行管理者应具备的素质

第二篇 银行客户经理工作职责与制度规范 第一章 银行客户经理制的建立与推广 第二章 银行客户经理制的优越性

第三章 银行客户经理制与客户经理工作职责 第四章 银行客户经理制的程序

第五章 银行客户经理制度规范与推广要点 第三篇 银行客户经理技能素质与修养提升方案 第一章 银行客户经理客户经理的基本素质 第二章 客户经理的基础知识

第三章 客户经理的专业知识与文化修养要求 第四章 客户经理的专业技能与提高品格的途径 第五章 银行客户经理客户服务方案设计技能 第六章 银行客户经理财务报表分析技能 第七章 银行客户经理现金流量表编制技能 第四篇 客户经理管理与培训考核 第一章 客户经理的素质要求 第二章 客户经理基础知识培训 第三章 客户经理的营销技能培训 第四章 客户经理的考核 第五章 客户经理的自我训练 第六章 客户经理的常规管理

第五篇 银行客户经理工作方法与领导艺术 第一章 银行客户经理工作概论 第二章 银行客户经理工作基本方法 第三章 银行客户经理工作现代方法 第四章 银行客户经理工作具体方法

第五章 银行客户经理工作调查研究的方法 第六章 银行客户经理工作决策的方法

第七章 银行客户经理处理与上级人际关系的艺术 第八章 银行客户经理处理与下级人际关系的艺术 第九章 银行客户经理工作激励的方法 第十章 银行客户经理工作心理调适的方法 第十一章 银行客户经理工作领导者的思维方法 第十二章 银行客户经理处理突发事件的方法 第十三章 银行客户经理提高工作效率的方法 第六篇 银行客户经理管理能力提升方案 第一章 银行客户经理组织管理能力提升 第二章 银行客户经理危机管理能力提升 第三章 银行客户经理效率和效能提升 第四章 银行客户经理的自御能力和创造力 第七篇 银行客户经理政务与服务礼仪 第一章 银行客户经理服务礼仪 第二章 银行客户经理行政礼仪 第三章 银行客户经理公共场所礼仪 第四章 银行客户经理接待礼仪 第五章 银行客户经理社交礼仪 第六章 银行客户经理外事活动礼仪

第七章 银行客户经理在一些特定场合的礼仪 第八篇 银行客户经理语言艺术 第一章 银行客户经理概论 第二章 演讲的语言艺术 第三章 劝说的语言艺术 第四章 公关的语言艺术 第五章 谈判的语言艺术 第六章 辩论的语言艺术

第九篇 商业银行客户、会员开发管理与客户投诉处理 第一章 银行与客户资源开发

第二章 商业银行客户开发意义与任务 第三章 开发客户的流程

第四章 开发客户的技巧与调研方法

第五章 商业银行客户关系维护质量和客户营销管理 第六章 强化合作关系与客户档案管理 第七章 客户经理维护客户关系的技能 第八章 银行客户开发与会员的吸收 第九章 银行各种会员的规范管理 第十章 增强客户满意的服务措施 第十一章 客户投诉管理与预防策略

第十篇 银行客户经理与银行内部管理控制评价 第一章 内部控制制度的评价稽核及评价标准 第二章 银行内部控制制度

第三章 银行内部控制制度评价标准与方法 第四章 银行内部控制与内部稽核 第五章 银行内部控制体系评价

第十一篇 银行客户经理工作规范与客户管理案例实战

一、大型客户的综合开发

二、以财务顾问为核心带动全面产品营销

三、向客户提供资产重组专项财务顾问

四、筛选优质客户进行重点开发

五、由浅人深地建立合作关系

六、通过特色服务培育存款客户

七、为集团客户建立集团结算网

八、建立集团结算网并提供授信业务

九、统一授信额度的营销与切分

十、逐步与客户建立战略合作关系 十

一、参与客户举办的招标活动

十二、实行品牌形象与产品交叉销售的良性互动 十

三、运用票据产品连通企业上下游

很有前途的一个职业啊！

这个工作能够学到很多,更多的是如同在带领一个团队.这个团队就是银行的工作人员,从行长到柜员都有可能成为你的得力助手.你需要协调好和他们的关系,让他们因公因私都去帮你卖保险,同时、,也锻炼你的 口才和处理突发事件的能力.因为你需要突然的去面对一个有疑问的或者遇到保险问题的客户来找你解决.我觉得这个工作很锻炼人.好好努力:)

第3篇：银保

银保“正式员工”签的是代理合同 拿的是责任底薪

《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》落实情况调查

签的是代理合同，拿着责任底薪，能算正式员工么？

8月6日，保监会发布《关于进一步规范银保专管员管理制度的通知》（下称《通知》），规定：“自2010年8月16日起，公司新招聘银保专管员，应严格按照《中华人民共和国劳动合同法》的相关规定，与银保专管员建立劳动关系，签订劳动合同。采取委托代理合同方式管理银保专管员的公司应抓紧整改，在2010年12月31日前完成所有在岗银保专管员的劳动合同签订工作。”通知自发文之日起执行。

记者翻看各家公司官网发现，银保渠道招聘仍大张旗鼓与劳动者签订代理合同。而且不同公司银保渠道代理人的底薪也参差不齐。泰康人寿桂林某营业部700元每月；新华山东烟台某营业部1200元每月；国寿北京某营业部1000元每月；人保寿险北京某网点员工1600元每月。值得关注的是，在这700到1600元不等的底薪中，有很多公司的底薪是必须完成一定业绩才能拿到的“责任底薪”。

其实早在2006年6月，保监会、银监会就联合下发《关于规范银行代理保险业务的通知》，文件规定银保专管员应由保险公司正式员工担任。时隔三年之后，银保营销员是正式员工了么？我们或许先要看一下什么是保险公司的正式员工。

此正式员工

非彼正式员工

“一般意义上，说到保险公司的正式员工，行业内都会称之为内勤，按例保险公司对内勤人员的录用的标准，一般都是本科以上学历，基本大都是研究生以上学历。从待遇方面来看，每月工资一般在5000元以上，还有五险一金。”一位保险公司内勤人员表示。“但保险公司正式员工除了普遍认为的内勤人员外，还包括与保险公司签订劳动合同的外勤人员，对外勤人员的招聘要求相对较低，学历一般是大专就可以，交流没有问题，肯吃苦，就可以了。”

一位保险行业人士也告诉记者，保险公司的正式员工分为外勤和内勤。银保渠道的销售人员属保险公司的外勤人员，签订劳动合同，公司为其缴纳保险，一般是一个季度一次考核评级。

记者通过网络搜索到的招聘信息也能证明上述描述。记者在网站搜索到中国人寿（601628）北京分公司的一则招聘信息，“学历要求”一栏，标注的是博士，但是具体的职位描述中却是“20周岁以上，大学专科及以上学历（专业不限）”。

无责任底薪

需看业绩脸色

记者电话联系某公司招聘联系人杨经理，杨经理表示，银保渠道驻点提成千分之三，不驻点是百分之三，并强调底薪是终身底薪、无责任底薪。经记者进一步确认才知道，每个季度的考核要过关才能拿到底薪。当考核不过关，下月将保额补上才能拿回底薪。如此说来，所谓终身无责任底薪，其实还是有责任的。

招聘信息中还提到，“部门平均月薪为6357元，超过十万年薪占比18.7%.超过百万年薪者三人。”招聘的最后一行也是广大应聘者最关心的：“薪酬：无责任底薪+业绩提成+季度奖金+年度奖金+各项突击队奖金+部门奖励+团队奖励+各种国内国外免费旅游+各项保险”。对此杨经理的解释是，保险公司为代理人买的是公司的医疗保险，无他。

最后，关于此次招聘银保渠道代理人所签合同相关问题，杨经理的解释是，“以前咱们这边是签订劳动合同的，最近都改成代理合同了。”怎么《通知》一下，劳动合同反而改成代理合同了？有些费解。

记者还从人保寿险某银保代理人处了解到，银保代理人的录用不像其他单位先筛选简历，之后通知面试那么严格，大概情况说一下，只要善于沟通，就没问题了。发展下线的方法在银保渠道也是适用的。

正如以上银保业务员的描述，记者电话联系了平安人寿江门银保营业部，联系人自称是银保部负责人，“底薪1500元每个月，试用期半年到一年，转正后与公司人事部签订劳动合同。”

“这1500元是责任底薪么？”记者问到，对方回答有些含糊。记者又问“就算卖不出保险这个钱也会给么？”

“不是的，要达到标准才可以。但是只要’勤奋”这个标准肯定是可以达到的，这个不用担心。”

一年合同需要试用6个月

记者联系了泰康人寿桂林某银保部，其近期也在招聘。联系人表示公司采取员工制，试用期也要6个月，公司给上“三险”，底薪700元每个月。“这边工作一两年以上的，月薪都在5000元以上。”招聘人员解释道。

问及700元每个月的底薪是否需完成指标才能拿到，对方解释道：“入职后有3个月的保护期，在保护期内，完不成任务也可以拿底薪，过了保护期完不成指标就没有底薪了。”近期记者在多家寿险公司暗访时也听到同样的字眼——“保护期”。

看来，“保护期”保护的不仅是员工的保底工资，同时也是保险公司的利益。三个月一过，如果还不能完成公司的指标，要么自费要么走人。

记者在采访中了解到，这种“保护期”，是现在大部分公司走的折中路线。

业内保险渠道销售人员底薪较高的应该算新华人寿了。记者电话采访了新华人寿山东烟台区某银保营销员，他表示，公司签订的劳动合同，1200元每月的无责任底薪。

在上海，新华人寿某银保部经理向记者解释，“即使是在新华人寿，不同分公司之间，银保员工的底薪也是不一样的。在上海这边一般是按照学历来划分，试用期大专生是1500元每月，另外每个月还有200元的津贴，本科生的底薪要多三百元。”谈到考核，他表示：“在公司一个季度考核一次，决定员工晋级、平级或是降级，待遇也是随着级别走的，但是底薪最低就是1500元每个月，与业绩无关，这个可以放心。”

记者询问的几个招聘信息联系人都一致表示，劳动合同是要签的，但劳动合同签一至两年，试用期就要半年到一年，就算试用期最短的新华，签两年劳动合同，试用期也最短也要三个月时间，如果试用期内无法完成公司考核，还要继续试用。

《中华人民共和国劳动合同法》第十九条明确规定，“劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月；劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过二个月；三年以上固定期限和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月。”

保监局抽查：银保回访成功率参差不齐

近期江西保监局对江西辖内6家寿险公司开展银邮新单回访抽查，核实每份保单是否在犹豫期内开展电话回访、回访是否达成以及回访的话术是否规范。抽查发现，有的公司由于客户电话信息缺失、回访人力匮乏等原因，犹豫期内新单回访率没有达到100%。二是回访成功率高低参差不齐。

究其原因，江西保监局表示，这与公司内部考核激励机制相关，也与公司的业务品质、客户分布区域相关。

关于规范银保专管员管理制度相关问题，江西保监局胡文捷表示，“抽查中发现相关问题，结果有好有坏。但是考虑到会公司造成的负面影响，避免引起群众盲目退保等问题，详细的数据不便对外界公布。而且我们在查处后公司表现都比较好，正在积极改善。”

江苏保监局程来龙也表示，公司进度不一样，有些公司是新成立的，成立之初在银保方面就做得比较规范、到位。但是有些公司由于成立时间较早，银保渠道牵涉人数众多，要整改比较繁琐，就落后一些，现在正在逐步落实当中。

对此光大永明人寿一位资深个险代理人称，银保营销员成为公司正式员工几乎是不可能的，正式员工都是行政和管理岗，银保渠道代理人肯定不是传统意义上的公司正式员工，一份劳动合同而已。

该公司某高管则澄清道：“银保渠道我不是很清楚，但可以确定的是，银保渠道代理人一直是我公司的正式员工，我公司一直执行劳动合同制度。”

人保寿险一位银保渠道代理人的话似乎让更多人对此渠道充满了信心：“面试进公司后，公司会给你评级，级别不同底薪不同，最初阶段底薪1600元每个月，一个季度一次评级，升一级就涨一次工资，平时还可以拿到提成和奖金，底薪还有2600/3600元每个月，更高的也有，要看你在公司的表现了。”

记者问道如果卖不出保单怎么办，此代理人回答道：“如果实在卖不出保单，就拿底薪好了。”也许这是很多代理人想要的定心丸吧。

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第4篇：银保讲话

今天，我们银行、保险业欢聚一堂，共商银保规范发展、合作共赢大计。今天的主要任务是总结前期银保市场规范工作，深入分析当前面临的形势及存在的问题，进一步统一思想，提高认识，研究部署下一步工作，努力实现银保双方合作共赢。

刚才，两家银行和两家保险公司的代表作了交流发言。工行在银保业务风险管控方面的经验和做法值得大家借鉴。邮储银行介绍了邮政储蓄系统银保业务的发展情况，已累计代理保险业务107亿元，其70%的业务在县以下。从某种意义来说，银行弥补了保险公司分支机构的不足，为推动保险业发展作出了很大的贡献。银监局有关领导提出的几点要求对今后加强银保合作、健康发展非常重要。借此机会，对江西银监局、江西银行业多年促进江西保险业发展、为满足广大老百姓的保险需求提供便利服务表示衷心感谢！

下面，我讲三点意见供大家参考。

一、江西银保市场规范工作基本情况

今年以来，江西银保市场规范工作按照“多管齐下、综合治理、上下联动、齐抓共管”的思路，在有关各方的共同努力下，取得了明显的成效，得到了中国保监会和省政府分管领导的高度肯定。

大力规范银保市场秩序既是银行、保险监管部门的要求，也是江西寿险市场发展的迫切需要。XX年保监会和银监会专门就加强银保业务的规范工作联合发文，提出要求。XX年7月份全国保险监管会议上和今年年初全国保险工作会上，保监会都将银保市场规范工作作为今后一个时期的重点工作之一。从江西来看，寿险占整个保险市场将近80%，而银保业务又占到了寿险市场的半壁江山。银保业务发展不规范，直接侵害了投保人或被保险人的利益，最终损害了银保双方的利益。

XX年我们主要开展了以下几方面的工作：

（一）全面部署，大力推动，规范银保列为重中之重

一是加强组织领导。局领导挂帅，成立了专项领导小组，相关处室与省市保险行业协会联动出击，各人身险公司、银保代理机构全面参与，举全行业之力共同推进和实施。今年以来，局领导先后10多次召开专题会议，研究、部署银保业务规范工作，局领导和相关业务处室的同志先后多次下基层督查、检查，及时协调解决存在的问题和困难，省市保险行业协会、各人身险公司、银保代 理机构也都按照保监局要求，切实履行了各自职责。二是强化落实，明确责任。一方面，加大对保险公司省级分公司的监管力度，下发了《关于进一步加强对我省人 身险公司省级分公司监管的通知》，明确了省分公司对分支机构的管理责任，要求各省分公司“看好自家的门，管好自己的人，做好自己的事”。各地市、县分支机 构出现违法违规问题，都要追究省级分公司的责任；另一方面，与银监局联合下发《关于进一步加强银行代理保险业务管理的通知》，要求各保险公司和银保代理机构遵守销售误导和手续费“禁令”，主动服从并配合监管，得到了各代理渠道的理解和支持。省邮政公司、邮储银行还专门发文，就系统内加强银保业务规范工作提出要求。

（二）加大力度，创新形式，联动检查真抓实干

一是组织开展检查。春节刚过，局领导带队，派出3个检查组，对南昌等7个地市的保险公司、银行网点进行督查指导。5月份，与抚州银监分局合作，对当地部分保险机构、邮政公司、邮储银行开展联合检查，将银保规范工作推向新的高度。今年截至8月底，保监局对3家保险机构处以罚款33万元并下发监管函，对2名高管人员进行警告并罚款4万元，责令撤换部门经理2名。二是创新检查机制。通过召开银保自律工作会、寿险峰会等方式搭建行业平台。组建稽查大队，建立评议制度，持续性开展自律检查，为维护市场秩序发挥了重要作用。按照保监局的要求，省、市保险行业协会抽调100多人组成了11支银保自律稽查大队，持续性地开展检查。截至8月底，已在全省巡查2135家银保代理网点，对各保险公司省级分公司和11个地市的保险机构开展了36次专项自律检查，对17家保险机构累计处以违约罚款77.95万元。三是加强监管与自律联动。以往自律检查之后，都由行协自行处罚。今年以来，为提高规范效率，行协自律检查结束后，将检查结果提交给保监局。保监局根据行协检查情况，召集被检查机构的省级分公司和地市公司的主要负责人，通报检查结果，反馈问题，进行风险提示，或作监管谈话，取得了比较明显的成效。

（三）坚定决心，长抓不懈，银保规范工作初显成效

一是市场主体观念发生了良性转变。保险公司从“要我规范”逐渐转而形成“我要规范”的意识，更加注重业务品质管理，普遍加大了期缴业务、标准保费等内含价值指标考核权重；更加注重客户回访工作，积极防范销售误导及非正常退保风险；更加注重队伍建设，愿意加大培训投入以提升员工合规素质和业务技能。各银保代理机构逐渐增强了保险业规范银保业务必要性的认识，也普遍感受到了保险业规范银保市场秩序的力度和决心，积极主动配合保险业开展自律规范工作。二是银保市场秩序明显好转。销售误导得到有效遏制，发放纪念品诱导投保、违规宣传材料、片面失实宣传、夸大或承诺收益、隐瞒费用扣除等原先较为突出的问题有较大改观，恶性竞争得到明显改善，给予客户合同外利益、账外支付手续费等现象得到有效遏制，行业自律进一步强化。三是银保业务结构有所改善。各公司以银保规范为契机，推动业务转型，取得一定成效。今年1-8月，银保渠道实现保费收入51.93亿元，其中，新单期缴同比增长170%，XX年期及以上新单期缴同比增长120%，银保业务结构更趋合理。虽然银保业务出现一定程度的负增长，但全行业形成了共识，只要被保险人利益得到了有效保护，业务结构得到优化，可持续发展能力得到加强，负增长也是值得的。

二、正确把握银保业务发展形势，深刻分析存在问题

随着金融合作进一步深化，金融在国民经济中的地位日趋重要，银保合作向更深层次发展。交通银行和北京银行已经得到保监会的批准，分别入股中保康联、首创安泰两家保险公司，均持有50％以上股份。工商、建设等银行的申请也在待批过程，邮政储蓄已向保监会申请设立保险公司。银保合作总的形势很好，但目前我省银保市场发展还存在以下问题：

（一）市场秩序有待进一步规范

一是误导问题在个别银保代理网点仍然存在。截至8月底，全省银保渠道累计退保7.33亿元，占寿险市场总退保金额的63%，其中银保渠道投连险、万能险退保分别为2.14亿元、0.95亿元，同比增长分别为11.06倍、31.6%，分别占该两险种总退保金额的98.5%和81.9%。1-8月有关银保渠道的信访投诉件占江西保险业信访总量的35%，原因之一是银保柜面人员销售不规范。二是少数保险公司仍一定程度存在违规套费进行业务推动的情况，扰乱了市场正常秩序，影响了银保代理机构和保险公司的正常经营。三是少数银保代理机构开展保险代理业务未与保险公司签订委托代理协议，无有效的《保险兼业代理业务许可证》，少数代理机构仍然存在要求保险公司超协议约定比例结算出单费等情况。

（二）结构调整有待进一步深化

一是态度还不够坚定。少数保险公司思想认识尚不到位，在资本市场持续回暖的环境下，结构调整有可能出现摇摆。二是措施有效性有待提高。少数公司结构调整办法不多，创新不足，期缴业务推动乏力，形不成新的业务增长点，银保趸缴业务占总保费比重85%以上。三是代理机构的配合还需加强。部分银保代理机构存在销售惯性，期缴产品销售技能偏弱，还有的认为期缴产品难卖，销售意愿不强。

（三）内部管控有待进一步加强

一是承保、核保等关键环节管控不力，导致银保业务退保率居高不下。二是回访制度执行不到位。截至8月底，全省银保新单25万件，回访成功率只有71.7%，少数公司重业务、轻管理，忽视客户回访等业务品质管控。部分银保代理机构未能配合保险公司做好客户资料信息登记工作。三是队伍建设有待加强。四是部分银保代理机构内控管理有待进一步完善，保险单证管理不规范，空白保单的领用记录不完整，无专人负责保单核销等。

（四）反洗钱工作要求有待进一步落实

在银行代理保险业务中，部分银保代理机构不愿就反洗钱职责划分与保险公司达成协议，导致《反洗钱法》的要求无法落实。

三、加大力度，齐心协力，争取银保规范工作取得更大成效

XX年上半年，银保规范工作重点是打击销售误导、账外支付手续费，下半年将重点监管保险公司套费支付手续费、回访率成功率低、退保率较高等问题。我们将继续开展督查检查，积极发挥公司内审作用，加大与银监局联合监管及信息披露力度。对银保代理机构实行“一点一证”管理，将原来由银行通过保险公司申请兼业代理许可证改为银行直接申请。一方面是寓监管于服务之中，为代理保险业务的银行做好服务。另一方面，对违法违规行为要进行处罚，情节严重的要吊销代理许可证。对于屡查屡犯、结构持续恶化的保险公司及银保代理机构适时进行媒体曝光。

最后，对银保规范工作提几点具体要求：

（一）齐心协力，坚持不懈

一是各银保主体要以科学发展观为统领，从维护行业可持续发展、维护被保险人利益、维护金融市场稳定的高度出发，切实增强风险防范意识、责任意识和大局意识，着眼于巩固和深化现有成果，加强管控，依法合规，强化自律，积极防范和化解风险。二是保险行业协会和银行业协会作为双方行业的代表，要进一步加强沟通，特别是对于涉及双方长远利益和发展方向的，如对于一些监管部门鼓励发展的保险产品，建议行业协会要给予一些引导。保险行业协会和银行业协会可以共同商量研究。在自律规范方面，希望行业协会发挥更大作用。

（二）强化管控，防范风险

一是整治销售误导，防范非正常退保风险。切实加强回访工作，强化销售行为管理，做好售后服务工作，并做好退保监测工作。二是规范手续费支付，防范商业贿赂等违法违规风险。去年，嘉禾人寿马鞍山支公司和当地某家国有银行因银保业务中的商业贿赂问题被查处，该行分管副行长被判处XX年徒刑，保险公司支公司经理被判处2年徒刑。希望大家引以为戒。最近保监会和公安部联合下发了打击“三假”的文件，我们不希望保险公司或者银行工作人员被移送司法机关。三是健全反洗钱工作机制，防范法律风险。健全相关制度，切实履行客户身份识别，交易记录保存、大额及可疑交易报告等工作制度。

（三）深化结构调整，增强可持续发展能力

一是要统一思想、提高认识。保险公司要认真学习贯彻《关于进一步加强结构调整 转变发展方式 促进寿险业平稳健康发展的通知》精神，不断深化对寿险经营规律的认识。二是要转变考核机制。进一步加强银保业务品质管理，完善考核制度，变单一的结果考核为与过程考核相结合。三是要加大创新力度。通过队伍共建、资源共享的方式加大银保销售模式的创新，深化银保合作，推动银保业务持续健康发展。

今天我们第一次召开银保座谈会，今后希望加强这种形式的交流，希望以后有更多的保险公司和银行向大家介绍经验做法，供大家学习借鉴，共同维护好银保市场健康持续发展，实现合作双赢！

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