16家银行房贷调查：房奴称提前还贷“三不爽”

"山雨欲来风满楼"，加息的风声越传越紧，房贷一族很多人开始盘算考虑提前还贷。"今年股市不好挣钱，再加上加息预期愈加强烈，银行可能会面临小股提前还贷风。"海通证券（600837）金融行业分析师谢盐分析。

　　"近来申请提前还房贷的客户的确明显增多。"工商银行（601398）一位陈姓信贷员表示。

　　个人房贷对银行来说是最为稳定的利润来源。提前还贷无疑会使银行损失预期利息，特别是对贷款时间不长的借款人，所以银行的潜规则是：能拖就拖。

　　这让房贷一族很"窝心"：想尽早摆脱"房奴"生活，银行却不想借款人提前还贷。

　　不爽一：不满一年不能还

　　"说我贷款不满一年，就不能提前还，如果一定要还就加收我6个月利息！"刚刚从中国银行咨询提前还部分贷款出来的郭先生忿忿地说，他认为这是银行的霸王条款，因为在购房时，基本都有指定贷款银行，同时大多数的银行都有一年不能还款的限制，因此贷款人在选择贷款银行时几乎没有选择的余地。

　　据《投资者报》记者对北京地区房贷业务相对较多的16家银行调查发现，目前仅建行和中信没有期限限制。华夏原则上也没有限制（享受7折利率优惠的客户除外），剩余的13家银行都有期限限制，其中工行最短，贷款满3个月即可提前还款，最长的是深发展，要满2年方可。

　　银行方面认为，在接受贷款人申请时，付出了不低的审查成本，理应补足成本后再接受提前还款。

　　对此，专家学者、律师也表示一年的期限限制基本合理。"一年之内不能还，是可以理解的。"中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇向《投资者报》记者表示，"如果贷款一年内就还，可能对银行整体资金运营、配置会产生影响。"

　　他认为，银行资金安排上按照短款短用，长款长用的原则。房贷归于银行的中长期贷款，如贷款人突然没几个月就还了，会影响银行的资金安排；一年的缓冲期后，影响就会比较小。从这一点上，银行也并不纯粹是霸王条款。毕竟银行要赢利。

　　山西祝融万权律师事务所王超群律师也向记者表示，一年内不能还的规定，是出于成本考虑，有一定合理性，"但是一年的时间有点缺乏弹性，可以适当压缩一下。"

不爽二：一个月的预约期

　　如果说一年的贷款期限还能接受的话，漫长的预约期就让贷款人难以忍受了。

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