南宁悄然兴起房产抵押消贷

    南宁市已有银行暂停发放第三套住房贷款，房贷再度收紧。但是记者走访发现，第三套住房贷款停发对市场似乎未造成太大的波动，因为一些购房者通过“曲线购买”的方式实现升级置业，以此来避免第三套房贷收紧限制　　　　消费贷款受置业者追捧　　　　据南宁市某中介客服经理罗先生介绍，最近准备购房的张女士，打算通过房产抵押消费贷款的方式，实现第三套住房置业，而且首付只需“40%”，利率有折扣优惠。　　　　记者了解到，张女士之前贷款买过房子，虽然已经还清并将房子卖掉，但是她爱人名下还有房产贷款，经过咨询多家银行发现，若再购房只能按照第三套住房办理房贷。张女士说，现在所住房子为90㎡的两房一厅，父母年底将从老家退休到南宁，家里人多需要换房子。8月份开始，她一直留意房源，上周好不容易相中桂豪花园一套房子，总价68万。张女士手上只有30万元，如果按照二套房贷款的政策，她连首付都凑不齐。更何况按照现在的房贷政策，若张女士再贷款买房，只能按照第三套房贷款的政策买房了，不但首付更高，利率也提高了。　　　　有中介置业顾问告诉张女士，她可以先将房子“全款”买下后，再做房产抵押消贷，按照现在的消贷政策，房子抵押给银行后，信用记录良好的完全可能贷到60%(以评估总价来计)的房款，相当于首付40%，利率为基准利率。如果这么操作的话，购房甚至比“二套房贷”还实惠。因为按照目前的政策，二套房贷首付50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，压力实在不小。　　　　曲线购房避开限制　　　　目前的房贷政策是：二套房首付不能低于50%，利率为基准利率的1.1倍；三套房首付60%以上，利率上浮1.5倍，甚至有不少银行暂停贷款。加之实施“认房认贷”的政策，不少改善住房条件的购房者置业受到影响。　　　　为了升级置业，有不少购房者通过申请银行的个人消费贷款业务，来避开多套房贷限制。南宁某中介客服经理林先生告诉记者，现在咨询个人消费贷款的人不少，特别是三套住房贷款收紧后，虽然还没有全线暂停房贷，但有些银行对能否贷款的答复模棱两可。因此，不少置业顾问多推荐客户做消贷，先一次性付清房款，然后再拿房产证来做房产抵押消费贷款，最高能够拿到评估价的60%左右。　　　　林先生认为，即使客户拿不出首付，通过向担保公司借贷一次性付清房款(按照每月4%支付利息)，之后再做消费贷款也比做三套住房贷款划算。如以一套70万房产来算，如果按照第三套住房贷款来做，首付要42万以上，基准利率不低于1.5倍，且审查严格。但是如果以消费贷款来做，如果能贷到六成，就是42万，首付只需28万即可。相比之下，三套房贷实在“昂贵”。　　　　消贷各银行有不同优惠　　　　个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的房产作抵押，个人房屋抵押贷款可用于购房、购车、留学、医疗等多种消费用途，也可用于经营或其他合法用途。　　　　记者了解到，目前南宁各大银行的贷款比例都不一样，视抵押房屋的不同情况而定，一般情况下可贷五成，多的可贷到六成甚至七成房款，最高有20年还款期。有些银行规定细则不一样，比如贷款成数方面，有些银行规定商铺最高可贷六成，住房最高可贷七成；利率折扣也不一样，如某国有银行，缴纳一定的“融资顾问费”，利率可打9折或者基准利率；有些银行则是看贷款数额高低定利率，数额高的利率则有优惠。如目前有银行推出的个人房屋抵押贷款，不同档次的贷款额度利率不尽相同，银行除了收取佣金之外，15万元以下和15万～30万两档次之间的利率都不一样，30万以上利率有优惠。　　　　另外，有担保公司透露，目前南宁市多数银行并没有收紧消费贷款的风声流出，房贷收紧并非借贷无门，目前贷款还是有操作空间的，只是看如何操作而已。

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