第二套房首付至少四成 成都银行放贷趋严

　　人民银行、银监会前晚发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》。《通知》对居民贷款购房作出了较为详尽的规定。而最引人注目的则是对购买“二套房”者，贷款首付比例将不得低于40%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。昨(28)日，成都各大商业银行相关负责人表示：今明两日将会接到总行的批文，并尽快按照文件执行新的房贷政策。

　　月供提高数百元

　　“这次上调二套房的首付和利率，对于买房者来说是增加了还款的负担。”建行省分行的理财师给记者算了一笔账：以贷款60万元买房者来说，按照等额本息计算，如果买房者以今年9月13日最后一次加息后的优惠购房利率6.5%来算，5年贷款期的月供为11739.69元，5年总还款额为704381.34元；20年贷款期的月供为4530.14元，总还款额为1087323.55元。如果以本次上调之后的8.42%的利率执行，5年贷款期的月供为12286.8元，比之前多付547.11元，5年总还款额为737207.85元，比之前多付32826.51元；20年贷款期的月供为5248.79元，比之前多付718.65元，总还款额为1259708.9元，比之前多付172476.35元。

　　记者了解到，目前成都各大商业银行都还没接到上级银行的具体通知，但都表示，银行已经在着手相关细节条款的制订，在节后就将按照新政策执行。

　　放贷详查月收入

　　据了解，在此次银行上调第二套住房房贷的同时，银行信贷监管方面也比以前严格了许多。“比如以前我去银行贷款，从单位开个收入证明就行了，现在大多数银行不认这个，必须把过去一年的个人收入的所得税纳税票复印件附在后面。”一位正在申请第二套住房房贷的买房者对记者说。

　　记者在调查当中发现，以前购买住房或者第二套住房的买房者在不同的单位开不同的收入证明，有些根本没有正当的职业或者专门就是炒房的，但最终银行都办了贷款。也就是说，之前银行在信贷的信用审核体制上是非常放松的。

　　“目前，我们也正在赶制第二套住房贷款发放的细则，在购买二套住房的认定和审核上，也会制订新的政策，杜绝钻空子。”深圳发展银行成都分行个信部兰经理说，今后在发放第二套住房贷款方面，银行要考核每个月月供是否超过家庭收入50%，否则不予办理。

　　背景　贷款买第二套房首付及利率上调

　　中国人民银行、中国银监会27日晚间联合下发关于加强商业性房地产信贷管理的通知。对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。

　　解读　首套房如何定义

　　《通知》中的“首套自住房”，指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。“第二套(含)以上住房”，指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。《通知》要求商业银行在接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对“首套自住房”和“第二套(含)以上住房”的认定。 (据新华社)

　　银行：最担心造假行为

　　提高二套房首付和利率，银行人士认为是利大于弊。建行一信贷工作人员分析说，新政策增加了购房成本，也打击了投机者的获利预期与信心，从而利于打击投机行为。对于那些希望通过房产抵押再投资的人来说，打击更大，利于抑制房产投资行为。在此情况下，市场可售房源增加，消费者的选择余地就增加，利于保护合理的购房需求。

　　对银行而言，“大家执行同样的政策，在一个平台上竞争，业务影响不大。”相反，在有效抑制投机的同时，大大降低了银行方面的房贷风险。

　　但是，这位人士指出，由于第一套与第二套房屋首付及利率的差距比较大，不排除部分人在购房时出现造假或变相造假行为。另外，新政策没有对异地购房作出明确说明，而一些地方个人房贷信息不能共享，这就有可能增加异地购房行为，从而可能推高二、三线城市的房价。

　　开发商：短期影响不太大

　　“央行和银监会的政策出台，可能会减少一些买房的人，但是总体上不会有太大影响。”昨日，成都东二环某楼盘的销售经理陈女士向记者表示。

　　“来这里买房的人大多是生意人，这些买房的人，一般都是一次性付款，也有买两三套的。即使有贷款的，也不会在乎首付比例调高一成。”陈女士表示，这个政策的风声并没有对他们的销售状况产生影响，即使是有炒房的，能够在这里买几套房子的，也不会计较房贷首付比例。

　　“上调二套房贷款利率比提高首付影响大一点。”成龙路上某楼盘售楼部负责人说，真正能买二套房的人，肯定付得起四成首付，但提高贷款利率就不一样了，“算下来要多很多。”

　　采访中不少人认为，对市场而言，尽管从短期来看，仅以收紧房贷可能达不到平抑房价的目的，但从长期来看，房市投机、投资的显著降低将令市场供求关系出现逆转，而一旦市场出现供大于求的格局，房价必将下跌。

 

　　  

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