房地产信贷风险存在观念误区

银行监管部门已看到当前国内房地产信贷风险的危险性及严重性，意识到如果不采取有效监管的措施来防范其风险，那么中国一场巨大的金融危机爆发难以避免。　　　　国内房地产市场为什么泡沫会吹得如此之大（一线城市房价收入比超过２０倍以上，温哥华是最近北美房价上涨最快房价最高的地方，但北京上海的房价远远要高于温哥华）？最为根本的原因是银行对房地产信贷风险认知存在几个观念上的误区及银行体系制度安排上不周全。　　　　最大的误区就在于，由于早几年房地产政策误导，从而使得国内房地产市场由消费性的市场完全变成了投资为主导的市场。　　　　但实际上，“房价只涨不跌的神话”是不存在的。日本这样，美国如此，中国也不例外。　　　　国内银行体系的信贷风险还在于，市场假定银行体系是一种取之不尽用之不竭的公共产品。既然银行体系是一种公共产品，那么谁用这种公共品的机会越多，谁就获利越大。因此，房地产市场当事人，无论是银行还是贷款人都会千方百计地使用这个公共体系。当达到一定程度时，其信贷风险也就会全面爆发出来。　　　　由于政府对银行价格进行严格的管制，因此国内银行对房地产信贷风险管理不可利用价格工具进行，只能通过数量方式来调整。因此，市场占有度、信贷规模快速扩张就成了国内银行滥用其体系最有效的工具。在上述的条件下，大量的银行信贷就流入房地产市场。　　　　对银行信贷风险的技术性的测量及个体性的要求尽管必要，但是要达到防范房地产信贷风险的要求仍然有很大差距，只有从观念及制度上认清防范房地产信贷风险的误区，才能了解到房地产信贷风险产生的根源及寻求化解之办法。

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