一手楼返佣1‰广深个人房贷市场竞争白热化

本报讯 证券时报记者日前从权威渠道获悉，以往在广州、深圳二手楼房贷市场竞争中普遍使用的“返佣”价格战，目前已经迅速烧至一手楼市场。目前深圳市场一手楼返佣已经形成行价———约为总房价的1‰。 　　“主要是业务增量的压力。去年银根放松导致开发贷款绑定按揭贷款的渠道垄断优势减弱，这给很多银行介入一手楼按揭提供了机会，但同时也令市场竞争更加混乱。因为息差收窄之后，大家只能以量补价，未来一旦息差回升，现有的增量直接关系未来盈利。”一位不愿具名的资深银行人士表示。 　　竞争进一步加剧 　　多位受访的银行人士对记者表示，以往由于商业银行在开发贷款议价能力中处于主动地位，因此多数一手楼的按揭市场均被发放开发贷款的银行垄断，通过给渠道佣金的方式争抢份额的行为基本集中在二手楼市场。 　　“但去年底银根大幅放松，商业银行为了争夺优质的开发贷款不得不放弃要求开发商绑定一手楼按揭，以求尽快签下客户。而这个门槛一消失，其他银行介入的空间就大了。”某股份制银行个人房贷部门负责人对记者解释称。 　　这位负责人表示，该行在此轮信贷周期中投放在广深市场上的多个开发贷款项目，最终都没能确保独家拿下按揭贷款份额。“由于开发贷款合同中没有指定由我们独家办理按揭贷款，其他银行纷纷通过给佣金的方式抢夺份额，很多个项目中尽管我们是独家提供开发贷款，但最后按揭贷款我们反而占比最低。”上述负责人对记者说。 　　深圳房贷市场占比靠前的某股份行分管个贷的副行长也对记者表示，今年以来一手楼按揭市场中返佣现象较往年明显增加，且有愈演愈烈之势。“一些同业因为业务增量的压力，纷纷采用这种非常规的竞争手段。因为参与的银行较多，深圳一手楼按揭市场返佣率还形成了行价，大约为总房价的1‰。也即如果成功介绍一笔100万元的按揭贷款，相关渠道即能获得1000元的佣金。” 　　潜规则难以界定 　　据记者了解，由于类似的返佣银行通常要求渠道控制商提供正式发票，因此从法律角度很难被界定为商业贿赂行为。但是，由于价格竞争的无序，银行在面临个人房贷息差收窄的同时，亦要为应付同业竞争而付出额外成本。 　　“核心的问题是渠道，按揭贷款市场中各家银行的产品同质化比较严重，因此谁能够控制渠道就能确保市场份额。但这个事情反过来看也是因为客户没有选择按揭贷款行的自由，如果像国外市场一样渠道的竞争是开放的，各家行的竞争重点就会放在产品创新之上，而不是大家这样恶意竞争拼佣金。这样是即便拿下市场份额，银行也是以牺牲盈利空间作为代价的。”某银行总行一位资深个贷业务负责人对记者称。 　　银行人士还指出，一旦部分违规行为介入返佣现象当中，个贷资产风险势必也会放大。但是多数受访银行人士均坦言，目前的个人房贷市场中渠道商的影响过于巨大，很多时候支付佣金以换取客户资源在所难免。 　　记者了解到，深圳市银行同业公会目前正在牵头起草一份旨在规范辖内成员在个人房贷市场中为渠道商支付佣金的行业自律文件，但截至记者发稿时相关文件仍未出台。

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