房贷政策差别大：到银行个贷理财中找优惠

年底的房贷市场一片乱象，除了银行的“自我调整”，还有一大原因是，今年的12月31日是自去年以来各项救市优惠政策的“大限之日”，其中涉及房贷的优惠政策有不少。明年开始优惠政策能否延续？如果取消了是不是意味着就无法享受优惠利率房贷了？ 　　从记者手头已有的房贷类理财产品来看，部分银行提供了相当大的“优惠”。目前这类房贷利率的优惠产品在沪上销售已经有一阵了，中行和浦发都有过3.78%的房贷产品，深发展也有类似产品，不过利率略高些，年利率在4%左右。记者从浦发银行[23.55 -0.51%]证实，该行的确推出了“无忧月供”产品，利率的确可以优惠至3.78%。 　　贷款利率3.78%是什么概念？这意味着比目前公积金的贷款利率3.87%还低，目前，我国商业贷款的人民币利率五年以上是5.94%，住房贷款通常的贷款利率指的就是这个利率，而为大家所熟知的7折的利率优惠即是指在五年的利率基础上打 7折，即5.94%×70%=4.158%。相当于打了6.4折。 　　不过，要享受如此之低的优惠利率也有不少条件，必须是银行的“优质客户”。贷款公司透露，优质客户的条件一般为：剩余贷款本金须在60万元以上，个人资产须在120万元以上，抵押房产须位于上海且非郊区等条件，且须与银行重新签署贷款合同。享受优惠的期限随各银行的标准而定，一般都是3年期。 　　而在贷款成数上，这种产品依然严格和其它银行房贷产品保持一致，如第一套普通住宅可以贷8成，非普通可以贷7成，第二套以上可以贷6成；贷款人也可以选择和其他贷款产品混合使用，只是在成数控制和使用公积金或其他贷款产品后，需要保证3.78%利率部分的贷款金额在百万以上即可。

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