国家开始推行房产新政 房贷利率和首付双降

国家出手救楼市 　　据新华社北京１０月２２日电经国务院同意，财政部、国家税务总局２２日宣布，决定对个人住房交易环节的税收政策作出调整，降低住房交易税费。 　　两部委明确，自２００８年１１月１日起，对个人首次购买９０平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到１％；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税。 　　同时，为加强税收优惠政策管理，要求首次购房证明由住房所在地县（区）住房建设主管部门出具。 　　记者从财政部了解到，除了降低住房交易税费外，国务院有关部门近期还将采取一系列措施解决广大人民群众特别是中低收入者的住房困难问题。 　　中国人民银行２２日宣布，决定扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，加强对个人首次购买普通住房的金融支持。 　　自１０月２７日起，金融机构对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的０．７倍，最低首付款比例调整为２０％。 　　同时，中国人民银行还下调个人住房公积金贷款利率，各档次利率分别下调０．２７个百分点。 　　汶川地震灾区居民灾后购置自住房的贷款利率下限、最低首付款比例和住房公积金贷款利率优惠政策保持不变。 　　此外，根据国务院部署，地方政府也可以制定鼓励住房消费的收费减免政策。 　　财政部有关负责人表示，上述政策的实施将有利于改善住房消费的政策环境，减轻广大人民群众特别是中低收入者的购房负担，扩大住房消费需求。 　　多管齐下保民生 　　新华社北京１０月２２日电记者２２日从财政部获悉，包括上述两项措施在内，今年第四季度，国家有关部门共出台十项措施，在保障企业退休人员、城乡低保对象等低收入群众基本生活的同时，加大资助困难学生、优抚救济、住房保障等方面的工作力度。 　　除上述两项措施外，其余措施是： 　　一是落实好家庭经济困难学生资助政策体系，确保家庭经济困难学生都能上得起大学、接受职业教育，今年中央财政共安排助学经费２２３亿元。 　　二是对汶川地震重灾区的高中阶段和高等教育阶段家庭经济困难学生实施为期一年的特别资助政策，免除学费、补助生活费，并扩大国家助学金范围，中央财政安排资金６．９亿元，彩票公益金安排１．１５亿元。 　　三是从２００８年秋季学期起，继续对高校家庭经济困难学生按每人每月４０元的标准，发放临时伙食补助，补助期限为５个月，中央财政安排资金４．７７亿元。 　　四是从２００８年１０月１日起，提高部分优抚对象和新中国成立前入党的老党员的抚恤和生活补助标准，今年中央财政共安排抚恤和生活补助资金１４１．２亿元。 　　五是为妥善解决汶川地震重灾区受灾群众灾后基本生活问题，中央财政安排资金２５亿元。 　　六是安排冬春临时生活困难救助资金，保障受灾群众灾后基本生活。 　　七是加快廉租住房建设，加大实物配租力度，扩大廉租住房租赁补贴范围，推进棚户区（危旧房）改造。 　　八是近日发布城市低收入家庭资格认定办法，以规范廉租住房和经济适应住房保障以及其他社会救助工作中的城市低收入家庭资格认定行为。 　　财政部有关负责人表示，这些措施的出台，将有利于更好地保障低收入群众和特殊群体的基本生活，提高人们的经济预期，扩大消费，拉动内需，促进国民经济稳定健康发展。 　　房贷利率最多打７折 　　一银行房贷部人士昨晚表示，上述政策较以往有两项改变： 　　一是降低了银行执行的优惠贷款利率。从今年１０月２７日起，商业性个人住房贷款利率的下限将调整为贷款基准利率的０．７倍。换句话说，就是最多可以在基准利率的基础上打七折。此前，不论贷款申请人的信用等级有多高，贷款最多只能打八五折，即房贷利率的下限是基准利率的０．８５倍。 　　目前央行执行的“贷款期限在５年以上”的贷款基准利率为７．４７％，之前银行可执行的最低贷款利率为６．３４９５％，新政出台后，银行可执行的最低贷款利率则降至５．２２９％。 　　二是之前对购买第一套房（普通住房）、住房若在９０平方米以上者，有最低首付款至少三成的限制。新政实施后，居民首次购买普通住房，最低只需支付两成的首付款。 　　此外，下调个人住房公积金贷款利率后，五年期以下（含）由现行的４．３２％调整为４．０５％，五年期以上由现行的４．８６％调整为４．５９％。 　　对新贷款者实惠多多 　　如果从１０月２７日起，消费者首次购买普通自住房，贷款３０万元，还款期为２０年，采取等额本息还款法还款，５年以上的商业性住房贷款基准利率为７．４７％。 　　本次调整前，最优惠利率为６．３４９５％，月还款额为２２１０．２２元。调整后，最优惠利率可达到５．２２９％，月还款额为２０１８．０１元，每月少还１９２．２１元。 　　如果贷款２０万元，还款期限为１０年，采取等额本息还款法还款，借款人每月可少还１１２元。 　　如果贷款４０万元，还款期限为２０年，买一套房子，采取等额本息还款法还款，借款人每月可少还２５６元。 　　已贷款者也可能受惠 　　已经申请了个人住房贷款的客户，也有可能获得这一利率优惠。 　　昨日，央行在回答“如何确定已发放商业性个人住房贷款的利率”这一问题时解释说：对于已发放的商业性个人住房贷款尚未偿还部分，其利率调整主要取决于两个因素：一是金融机构对借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否属于普通住房，以及借款人信用记录和还款能力等风险因素的综合评估；二是贷款合同对于贷款利率调整方式的约定。金融机构应按原贷款合同约定条款，在综合评估风险的基础上，自主确定已发放商业性个人住房贷款尚未偿还部分的利率水平。 　　央行指出，根据此次出台政策的要求，金融机构将会在２００８年１０月２７日前完成实施细则的拟定工作。之后，借款人可就自己关心的问题向贷款银行进行咨询，金融机构应做好宣传解释工作。Ｙ 　　据新华社、京华时报 　　新闻分析 　　降低税费：鼓励消费 　　本报讯　从今年１１月１日起，对个人首次购买９０平方米及以下普通住房的，契税税率暂统一下调到１％；对个人销售或购买住房暂免征收印花税；对个人销售住房暂免征收土地增值税，地方政府可制定鼓励住房消费的收费减免政策。 　　目前，一般个人普通住房的契税率为房价的１．５％，印花税率为０．０５％。土地增值税则根据房子面积大小税率有所不同，而房产交易过程中还有相应的房产登记费、税费和中介费等。 　　专家指出：“这是多年来政府高层首次在房地产问题上出现对于交易环节税费的放松，并明确提出鼓励购房。”降低这些税费将有利于改善住房消费的政策环境，减轻广大人民群众特别是中低收入者的购房负担，扩大住房消费需求。Ｙ据北京晨报 　　业内人士：利好有限 　　本报讯　这份自去年以来从紧政策之下的首次放宽，在银行业内人士的眼里，还是一个影响有限的利好消息。 　　首先，央行在通知的标题里就明确了：“支持居民首次购买普通住房”，其次，在内文的第一条里，再次强调，优惠政策是针对首次购房。也就是说，贷款购买的第二套住房，仍要执行利率上浮１０％，首付不低于三成的政策。 　　业内人士还表示，此次出台的房贷新政，有几处表述并不明了。在第二条中提到的“改善型普通自住房”是否指“换房”？ 　　如果是指“换房”，那么又将“二套房”纳入此政策，与前文有冲突。银行人士据此分析，央行会继续下发进一步的政策细则。 　　经济学者：重在民生 　　经济学者易宪容在第一时间对记者表示，“对于新政策，晚上１０点钟，看我的博客。”昨晚９点４７分，易宪容在博客上发表了题为“以住房民生性促进房地产繁荣”的文章。 　　文章称：当前房地产市场的问题是，一方面房地产销售迅速下降，另一方面房地产市场价格不仅没有下降，反而上升（１～９月份国内房价上涨８％），而且房地产开发商宁可不卖一套也不降低价格。何也？房地产开发商就是以为政府会通过新政策来托房价。但是，这次政策的出台，基本打消房地产开发商这种奢望。 　　这次政府的房地产政策就清楚表明，政府对房地产市场个人自住型消费是支持的，并采取优惠的政策，而对住房投资，政府是不支持，甚至严格遏制。因此，中国房地产市场是以消费为主导的市场，房地产开发商的住房价格的定位也应该放在居民住房消费意义上来。 　　如果当前住房价格调整越快，越是容易让居民住房可支付能力与现行房地产市场价格缺口缩小，居民的住房消费需求就越是容易扩展出来。如果当前的房地产市场价格不下降，政府这些优惠发挥的作用可能不一定太大。因为，在这种情况下，过高的房价对绝大多数居民来说仍然与其可支付能力差别很远，同时，房地产的销售同样不会增加反而会下降。

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