广东二套房贷事实放开:首付利率均有下浮

只要贷款人的信用记录良好,即便不是改善型住房贷款利率也可下浮 　　在监管部门未有明确封死的情况下,广东各银行基本上已模糊掉首套与二套房的房贷区别。 　　首付四成,房贷利率1.1倍的二套房贷政策在广东早已作古。 　　近日,北京、武汉等地均传出当地监管机构松动二套房贷的消息,但记者从多方采访获悉,当前二套房市场无论是监管部门还是各大行总行,均未对各分行给出二套房自主定价的明确指引。尽管监管部门的"未表态",但事实上广东各大银行自年初开始实际已根据自身情况对二套房首付比率和利率优惠做出了不同程度的下浮。 　　多家银行接受记者采访时均表示,即便不是改善型住房,只要贷款人的过往的信用记录良好,贷款利率均可下浮,首付也可以低于四成。尽管各银行的优惠条件不同,但最高优惠甚至可做到与首套房同样的利率7折,首付两成。 　　想优惠,先看信用记录 　　工商银行某支行个贷部负责人对记者表示,目前广东工行对于第二套房的审核标准主要在于客户的信用记录。"不光是你此前房贷的还款记录,信用卡的还款记录也会参考,总而言之只要在人行的征信系统中没有逾期记录,贷款利率最高都可以下浮30%。"该人士对记者很明确地表示。 　　其还对记者表示,工行目前的优惠不仅限于利率折扣,在首付比率上也会根据客户的信用条件相应调整。"如果符合条件,首付比率可以最低下浮到两成,基本上和第一套房按揭没有太大的区别。"工行人士表示。但是其对记者表示,目前的政策仍然有变动的可能,如果房地产市场交易量放大出现反弹,第二套房在利率和首付比率上的优惠有可能会被取消。 　　建设银行某支行贷款中心接受记者咨询时也明确表示二套房利率可以优惠。"如果客户第一套房按揭不在建行办理,我们会优先考虑,但最高的利率优惠只能下浮29%。即使对一般的客户,利率优惠也能做到下浮15%。"建行人士的态度也非常明确。其对记者称,目前监管部门没有明确下文说可以给二套房按揭上述优惠,但是去年底国务院办公厅下的文已经明确二套房的政策上银行可以自主把握了。 　　但是建行人士称,目前其二套房的首付比率最低只能做到三成,还不能和首套房的优惠政策完全等同。 　　农业银行人士给记者的答复亦基本类似,但是其强调目前该行二套房的首付比率必须是四成,在此基础上顾客才能享受相应的利率优惠。"最高我们也可以下浮30%,但需要参考客户的信用记录,如果此前有不良的还款记录,下浮比率会相应有所提高,也有可能不予下浮。"农行人士表示。 　　中国银行给出的条件亦相对类似。该行某支行信贷人员告诉记者,如果是改善型住房则无论利率优惠还是首付比率都参照首次购房的标准,即首付两成、利率7折。"但是客户需要提供证明材料,证明现有住房人均居住面积已经低于广州市的标准。如果不是改善型住房,我们一般是利率下浮15%,首付比率为三成。" 　　其他股份制银行昨日接受记者采访时给出的优惠条件亦与四大行基本类似。 　　监管层默认市场现状 　　但是,昨日受访银行的个贷部门负责人均表示,目前无论是人行还是银监,都没有明确地表态二套房政策可以松动。 　　一家股份制银行总行房贷部门负责人对记者表示,目前包括监管部门以及各大行总行,都没有直接下文明确二套房的政策。"基本上是口头通知,各分行按照自己的实际情况去执行,监管部门对市场的状况的态度基本是默认。"该人士对记者表示。 　　记者亦注意到,上周北京市场曾经传出消息,称当地银监局口头规范二套房的操作标准,其重申了首付四成的要求,但明确各行可自主确定利率标准。"我们获知的消息恰恰相反,银监已经出面否认了通知各大行执行二套房新标准的报道。而且从银监会此前表态也可以看出,其实际并没有出台相应细则。"前述负责人对记者称。 　　"银监实际上也很难表态,因为直接涉及商业银行的个贷资产质量,放开的话等同于鼓励竞争,银监担忧出现前两年大量投机性需求涌入市场的现象。但是国务院办公厅去年底下的文实际明确了可以由商业银行自主确定’改善型’的首付比率及利率优惠,二套以上住房的贷款利率银行也可自主定价,各行也都很机敏,银监不表态的情况下就先操作再说。"另一家股份制银行总行房贷部门人士对记者称。 　　地产如回暖优惠可能停止 　　不过记者注意到,并非所有银行都允许各地分行放开二套房的相应优惠。一家全国性商业银行总行人士即对记者称,该行就没有追随年初以来二套房市场的竞争格局。"原因有很多吧,现在业务受影响比较大,因为总行不允许分行放松标准。" 　　上述人士对记者表示,以目前的房地产市场走势而言,各家在二套房按揭上的各种优惠能否持续还很难说。"如果房地产成交量维持现在回暖的趋势呈现放大,通过放松二套房政策来刺激楼市的必要性就会降低,估计监管层到时会收紧这块业务；但如果成交量一直时好时坏,监管层有可能会一直默许各银行的市场行为。" 　　昨日接受记者咨询的各大行一线信贷人员亦表示,目前的优惠政策并不保险,仍然有可能视市场和监管的态度做出相应调整。

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